Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı tarafından finansal işlemlerde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek amacıyla hazırlanan yeni düzenleme yürürlüğe girdi. EFT, havale ve nakit işlemleri kapsayan tebliğle birlikte, finansal kuruluşlar aracılığıyla yapılan para hareketleri nde izlenebilirlik önemli ölçüde artırılacak.
Transfer işlemlerinde işlem türü beyanı zorunlu hale geldi
Mali Suçları Araştırma Kurulu tarafından yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği kapsamında, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemlerinde müşterilerinden işlem türüne ilişkin beyan almakla yükümlü olacak. Bu uygulama ile transferlerin hangi amaçla yapıldığının sistem üzerinden açık şekilde görülmesi hedefleniyor.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından daha önce belirlenen işlem başlıklarına ek olarak, gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme ve ödeme, hediye, bağış ve yardım, vergi, resim ve harç, tazminat ve sigorta, avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik, sağlık, kripto ve dijital varlık, şans oyunları ve bahis ile eğlence ve sosyal medya ödemeleri gibi yeni ifadelerin transfer menülerinde yer alması zorunlu kılındı.
“Diğer” seçeneğine 20 karakter şartı
Yeni düzenleme kapsamında, müşterilerin transferin nedenini net şekilde ortaya koymayan “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçenekleri tercih etmesi halinde ek bir yükümlülük getirildi. Bu tür seçimlerde, işlemin niteliğini açıklayan en az 20 karakter uzunluğunda bir ifade girilmesi zorunlu olacak.
Açıklama alanının boş bırakılması ya da yeterli bilginin verilmemesi durumunda, EFT veya havale işlemi gerçekleştirilemeyecek. Bu uygulama ile belirsiz ve izlenmesi zor para transferlerinin önüne geçilmesi amaçlanıyor.
Nakit işlemlerde kademeli takip sistemi
Tebliğ yalnızca elektronik transferleri değil, nakit işlemleri de kapsıyor. Finansal kuruluşlar, olağan dışı tutarlardaki ve müşteri profiliyle uyumsuz görülen nakit işlemleri daha yakından izlemekle yükümlü olacak. Bu kapsamda nakit işlemler için kademeli bir takip sistemi oluşturuldu.
200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde müşterilere işlem türü seçenekleri sunulacak, “diğer” seçeneği tercih edilirse en az 20 karakterlik açıklama talep edilecek. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemler için ise Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması zorunlu olacak. İşlem tutarının 20 milyon TL’yi aşması durumunda ise beyan formu, ilgili belgelerle desteklenerek daha ayrıntılı şekilde hazırlanacak.